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                  (1)活期存款:單位活期存款是是指企業、事業、機關、部隊、社會團體及其他經濟實體(以下簡稱單位)在我行開立結算賬戶,辦理不規定存期、按結息期計算利息、隨時可以支取的存款,其存取主要通過現金或轉賬辦理。活期存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。  

                  基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

                  一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。該賬戶可以辦理現金繳存,但不能辦理現金支取。

                  專用存款賬戶是指存款人按照法律、行政法規和規章,對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

                  臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。 

                  辦理指南  我行分支機構均可辦理公司客戶的活期存款業務。
                  存款單位開立帳戶時應到擬開戶行領取空白“開立單位銀行結算賬戶申請表” 一式三份和“印鑒卡”,簽訂賬戶管理協議和對賬協議,如實填寫各項內容,并加蓋與帳戶名稱一致的單位公章和法人章或根據法人授權書的內容加蓋其授權人章;在“印鑒卡”上加蓋財務專用章或公章加其法定代表人單位負責人或其授權的代理人的簽名或者蓋章。沒有字號的個體工商戶開立的銀行結算賬戶,其預留印鑒應是“個體戶***”印章加其本人的簽名或蓋章。同時,開戶申請人還應提交:

                  1.工商行政機關核發的營業執照(事業單位法人證書、社團登記證、批文等)正副本原件及復印件;

                  2.國家技術監督局辦理的組織機構代碼證正副本原件及復印件;  

                  3.法定代表人(或單位負責人)身份證原件及復印件;如委托他人代理的還要提交法定代表人(或單位負責人)的授權委托書和被委托人身份證原件及復印件,如果開非基本存款賬戶,還要提交其基本存款賬戶開戶許可證原件及復印件;  

                  4.其他規定的資料。
                  人民幣活期存款按結息日掛牌公告的活期存款利率計息,計息期間遇利率調整分段計息  

                  (2)定期存款:定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率,到期后支取本息的存款。客戶若臨時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取,部分提前支取只能支取一次。  

                  辦理指南  我行分支機構均可辦理公司客戶的定期存款業務。  

                  一、定期存款存入方式只能從其活期存款賬戶轉賬存入。人民幣起存金額1萬元。  

                  二、定期存款支取方式有以下幾種:

                  1.到期全額支取,按規定利率本息一次結清;

                  2.全額提前支取,銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息;

                  3.部分提前支取,若剩余定期存款不低于起存金額,則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,剩余部分存款按原定利率和期限執行;若剩余定期存款不足起存金額,則應按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,并對該項定期存款予以清戶。部分提前支取只能支取一次。  

                  無論哪種支取方式,都要將支取的本金及利息轉入其活期賬戶內,不得用于結算,更不能從定期賬戶直接支取現金。  

                  三、人民幣定期存款通常分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個利率檔次;  

                  四、人民幣單位定期存款在存期內按照存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息,遇利率調整,不分段計息。  

                  (3)單位協定存款:協定存款是指客戶通過與銀行簽訂《協定存款協議》,約定期限、商定結算賬戶需要保留的基本存款額度,由銀行對基本存款額度內的存款按結息日或支取日活期存款利率計息,超過基本存款額度的部分按結息日或支取日按中國人民銀行規定的上浮利率(即協定存款利率)計付利息的一種存款。   

                  辦理指南  與客戶簽訂單位協定存款協議,在結算賬戶之外開立協定存款賬戶,并約定結算賬戶的額度,由銀行將結算賬戶中超額度的部分自動轉入協定存款賬戶,單獨按照協定存款利率計息。

                  一、開戶

                  單位應與開戶行簽訂《協定存款協議》,合同期限最長為一年(含一年),原則上協定存款協議實行一年一簽。凡申請在我行開立協定存款賬戶的單位,須同時開立基本存款賬戶或一般存款賬戶(以下簡稱“結算戶”),用于正常經濟活動的會計核算,該賬戶稱為A戶,同時開立協定存款賬戶(以下簡稱B戶)。如單位已有結算賬戶,則將原有的結算賬戶作為A戶,為其辦理協定存款手續。  

                  二、支取

                  協定存款賬戶的A戶視同一般結算賬戶管理使用,可用于現金轉賬業務支出, B戶作為結算戶的后備存款賬戶,不直接發生經濟活動,資金不得對外支付。  

                  三、結息

                  每季末月二十日或協定存款戶(B戶)銷戶時應計算協定存款利息。季度計息統一于季度計息日的次日入賬。
                  單位協定存款的利息計算參照人民幣活期存款的相關規定。  

                  四、銷戶

                  協定存款合同期滿,若單位提出終止合同,應辦理協定存款戶銷戶,將協定戶(B戶)的存款本息結清后,全部轉入基本存款賬戶或一般存款賬戶中。結清A戶,B戶也必須同時結清。在合同期內原則上客戶不得要求清戶,如有特殊情況,須提出書面聲明,銀行審核無誤后,辦理清戶手續。  

                  (4)單位通知存款:單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知我行,約定支取存款日期和金額方能支取的存款。
                  單位通知存款不論實際存期多長,按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知我行約定支取存款金額,7天通知存款必須提前7天通知我行約定支取存款金額。

                  單位通知存款起存金額為50萬,最低支取金額10萬,需一次存入,一次或分次支取。 

                  辦理指南  凡在開戶行開立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業、事業、機關、部隊、社會團體和個體經濟戶等單位,均可申請辦理通知存款。客戶不需要約定存期,只在支取時事先通知存款銀行。

                  一、開戶

                  通知存款存入方式只能從其活期存款賬戶轉賬存入。我行為客戶開出記名式《單位定期存款證實書》(以下簡稱證實書),證實書僅對存款單位開戶證實,不得作為質押權利憑證。  

                  二、存入

                  通知存款為記名式存款,起存金額50萬元,須一次性存入,存入時不約定期限。
                      三、支取

                  單位通知存款可一次或分次支取,每次最低支取額為10萬元以上,支取存款利隨支清,支取的存款本息只能轉入存款單位的活期存款賬戶,不得支取現金。

                  四、注意事項

                  1.客戶應與銀行約定取款方式。

                  2.清戶時,客戶須到開戶行辦理手續,銀行將賬戶本息以規定的轉賬方式轉入其指定的賬戶。

                  3.單位通知存款利率按中國人民銀行規定同期利率執行。單位通知存款實行賬戶管理,其賬戶不得做結算戶使用。

                  4.人民幣單位通知存款采用逐筆計息法,按支取日掛牌利率和存款實際天數計息,如遇利率調整,不分段計息

                   

                   


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